在健康中國上升為國家戰略的當下，高端醫療是企業(yè)老板、外資等資本持有者追捧的投資項目之一，那什么是高端醫療保險呢？在我們生活中疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險是商業(yè)健康保險的四大門(mén)類(lèi)，最為常見(jiàn)的是醫療保險，也稱(chēng)醫療費用保險。其中針對高端人群設計，超高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用保險就是我們俗稱(chēng)的高端醫療健康保險，哪高高端醫療保險又是如何產(chǎn)生的呢？

 

        當前中國醫保的不健全主要體現在： 只針對中國公民在中國境內產(chǎn)生的有限的醫療費用； 公立醫院的服務(wù)質(zhì)量不盡人意； 私立，外資醫院的就診費用不在國家醫保的理賠范疇； 對于藥品的使用和就醫的場(chǎng)所都有嚴格的限制； 保額低； 保險項目狹窄； 普遍不提供外籍人士在華期間的高端就診醫療保險；在中國境外發(fā)生的醫療費用無(wú)法報銷(xiāo)。新醫改方案的出臺，不少保險公司紛紛瞄準高端財富人士，已經(jīng)或正在醞釀推出創(chuàng )新型的高端醫療險，以滿(mǎn)足這個(gè)群體的個(gè)性化健康險需求。

 

        高端醫療險主要適用人群

 

        1、私營(yíng)企業(yè)主，可為自己和家人一起選擇較適合的醫療保障計劃；

        2、準備要小寶寶，希望將來(lái)能為寶寶提供良好的就醫環(huán)境的人；

        3、高收入自由職業(yè)者，都可為自己和家人選擇合適的醫療保障計劃；

        4、有在私立醫院、三甲特需醫院就診習慣的人；

        5、企事業(yè)單位中都可以為企業(yè)高管、核心骨干人及其家屬購買(mǎi)醫療福利產(chǎn)品；

        6、個(gè)人購買(mǎi)，年收入在50W以上的家庭。

 

        高端醫療險保障范圍

 

        1、住院費用；

        2、門(mén)診費用；

        3、治療費用；

        4、陪護費用；

        5、意外損傷費用；

        6、檢查費用；

        7、其它費用等等。

 

        高端醫療保險比普通醫療險高在哪里？

 

        高端醫療險和重大疾病險的區別

 

        【高端醫療險】：高端醫療，是主要針對高端客戶(hù)的。無(wú)論是高端醫療還是普通醫療險，都是消費險，如果沒(méi)有發(fā)生賠付，也不會(huì )把本金退還給你。一般來(lái)說(shuō)，高端醫療險都有一個(gè)免賠(自費)額度，免賠越低保費越高，免賠越高保費越低。一線(xiàn)城市的直賠醫院比較多，可以直接拿著(zhù)保險卡去看病;如果你所在的城市沒(méi)有直賠醫院，那就需要先付錢(qián)，再憑發(fā)票向保險公司報銷(xiāo)。

        【重大疾病險】：重大疾病險，通常融合靈活理財特性，如果沒(méi)有罹患重大疾病，還可以將本金和利息分紅退還給你，相當于一筆穩定的長(cháng)期投資了。

 

        【選購建議】

        1、有社保且經(jīng)濟條件一般的人可以暫緩購買(mǎi)商業(yè)醫療險或者重疾險。

        2、易生病住院或經(jīng)濟條件較好的人，可以考慮購買(mǎi)醫療險，做為社保醫療險的升級。

        3、日?？床』ㄤN(xiāo)低或很少生病住院的人，也許你擔心日后得病的巨額醫療花費，可以購買(mǎi)重疾險，重疾是對社保醫療險的補充。

        4、醫療險有多個(gè)層次還有定向的(如牙科、婦產(chǎn)科的專(zhuān)門(mén)險)，適合某階段有特定需求的人。

 

        高端醫療保險的五大特點(diǎn)

 

        一、不受社保范圍限制。相比普通的商業(yè)健康險，高端醫療險進(jìn)一步放寬了對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥報銷(xiāo)這三個(gè)環(huán)節的限制，使被保險人就醫更加人性化、保障更為充足，完全不受社保范圍限制。此外，高端醫療險一般不限定點(diǎn)醫院，能夠讓高端人群選擇適合自己的私人和外資醫院甚至國際醫療機構就診，對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療險也會(huì )保障，甚至包括精神疾病的治療費用也能報銷(xiāo)，從而讓投保人享受到最好的醫療服務(wù)。

        二、就醫用藥突破社保限制。從保障范圍來(lái)看，社會(huì )醫療保險僅能保障在社保定點(diǎn)醫院就醫所產(chǎn)生的醫療費用，且用藥范圍也僅限于社保用藥，普通商業(yè)醫療保險多參照社保報銷(xiāo)，且保障額度不高，保障范圍通常只涵蓋住院費用、手術(shù)費用等，對于門(mén)診、體檢等費用通常不能報銷(xiāo)，無(wú)法滿(mǎn)足一些人對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥等特殊需求。例如太平人壽金盾2009定制了4個(gè)保障計劃，可根據需要自由組合，投保住院責任后，可自由選擇是否購買(mǎi)門(mén)診、生育、牙科、體檢責任。除門(mén)診、住院必備外，中英人壽尊榮歲月還包含癌癥治療、腎透析治療、處方醫療輔助裝置等多種特殊醫療保障，附加險還可將生育、牙科、體檢等日常醫療納入保障范圍。

        三、可擔?；蛑Ц夺t療費。一般來(lái)說(shuō)，報銷(xiāo)型醫療險的賠付方式為被保險人先行墊付醫療費，之后憑借醫院的相關(guān)證明材料及發(fā)票等到保險公司報銷(xiāo)。高端醫療險在醫療費用的支付上更加靈活。尊榮歲月可提供直接付費，即在與該公司合作的近國內近百家、國外近3000家直付定點(diǎn)醫療機構就醫，對于在保險責任范圍內發(fā)生的相關(guān)費用，都可以享受醫療費用直付，而不用先行墊付，避免在出差或旅行中因突發(fā)情況需要治療，無(wú)法支付高額醫療費用。金盾2009可為被保險人提供住院醫療費用擔保，被保險人只需要在住院前，打電話(huà)獲得保險公司授權后即可。

        四、不限定醫療服務(wù)。不僅對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房，對器官移植、癌癥治療等重大疾病費用也能報銷(xiāo)，從而讓投保人享受到最好的醫療服務(wù)。

        五、不限定醫院。高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫院，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診。

 

        全球10大高端醫療保險公司排名

 

        一、Aetna美國安泰

        美國安泰保險金融集團成立于1853年，是世界上歷史最悠久的健康保險公司之一，同時(shí)也是美國財富100強和世界財富500強企業(yè)。在美國，安泰保險與超過(guò)783,000名保健專(zhuān)業(yè)人士和機構建立了聯(lián)系并簽訂協(xié)議。在全球，安泰保險與800多家直接結算醫院和醫療機構建立了聯(lián)系，其中包括100多家亞洲醫院和醫療機構。2008年3月下旬，Aetna通過(guò)其國際事業(yè)部Aetna Global Benefits (AGB)從中國保監會(huì )獲得了設立上海辦事處的官方批準。

 

        二、Allianz安聯(lián)保險

        中德安聯(lián)人壽保險有限公司是德國安聯(lián)保險集團(Allianz SE)與中國中信信托有限責任公司(CITIC Trust)共同合資的人壽保險公司，于1998年12月28日經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )批準成立，1999年1月25日在上海正式開(kāi)業(yè)，是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司。植根中國十余年，中德安聯(lián)目前在上海、廣東、浙江、四川、江蘇、深圳、北京和山東設立了8個(gè)省級分支機構，并在近40個(gè)城市開(kāi)展業(yè)務(wù)，為全國50多萬(wàn)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

 

        三、BUPA INTERNATIONAL保柏

        Bupa International隸屬于保柏集團。保柏集團成立于1947年，在英國健康和護理市場(chǎng)處于領(lǐng)先地位，業(yè)務(wù)服務(wù)遍布全球。目前為115個(gè)國籍超過(guò)1,000萬(wàn)會(huì )員服務(wù)，這些會(huì )員分別位于全球190個(gè)國家和地區。作為被保險人，您可以選擇在全球7,500家網(wǎng)絡(luò )醫院和診所中的任何一家就醫，也可以選擇網(wǎng)絡(luò )醫院之外的經(jīng)認可的醫院接受治療。自你打電話(huà)要求治療授權的那一刻起，Bupa International便開(kāi)始陪伴您就醫的每一步，甚至可以幫助您選擇最佳的醫院，替你預約使您能專(zhuān)心于身體康復。

 

        四、CIGNA & CMB招商信諾

        招商信諾人壽保險有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)招商信諾）是由兩家信譽(yù)卓著(zhù)的百年名企共同出資創(chuàng )立的中美合資壽險公司。投資雙方股東分別為美國信諾集團和招商局集團下屬子公司。在中國，招商信諾提供包括壽險、意外險和補充醫療等保障型保險產(chǎn)品，旗下的高端醫療保險產(chǎn)品是中國高端人士的首選。美國信諾集團始創(chuàng )于1792年，是美國最大的保險公司之一。早在1897年，該公司的前身就成為第一家獲得清朝政府頒發(fā)的在中國經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)執照的美國保險公司。信諾是《財富》500強的成員之一，其在全球28個(gè)國家和地區注冊，擁有二萬(wàn)八千多名雇員，其核心業(yè)務(wù)包括醫療健康、人壽、意外、殘疾險及相關(guān)員工福利產(chǎn)品。招商局集團創(chuàng )辦于1872年，是中國近代民族商業(yè)現代化進(jìn)程中最早的企業(yè)之一，也是洋務(wù)運動(dòng)時(shí)期中國對外引進(jìn)西方先進(jìn)工業(yè)技術(shù)、商務(wù)模式的重要窗口之一。作為香港著(zhù)名中資企業(yè)的招商局集團，其全資、控股和重要參股企業(yè)已有250多家，其中包括14家上市公司。

 

        五、AIG美亞保險

        美亞財產(chǎn)保險有限公司是AIG保險集團旗下在中國經(jīng)營(yíng)財產(chǎn)責任險保險的獨資子公司，目前在北京市、上海市、廣東省和深圳市設有分支機構。早在1992年，美亞保險便成為第一家在上海獲準經(jīng)營(yíng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的外資保險企業(yè)。AIG保險集團是國際領(lǐng)先的財產(chǎn)責任及非壽險保險機構，向分布在160多個(gè)國家和地區的超過(guò)4,000萬(wàn)客戶(hù)提供保險服務(wù)。AIG的歷史長(cháng)達90年，在全球范圍內經(jīng)營(yíng)財產(chǎn)保險、責任保險、短期意外健康保險等非人壽險業(yè)務(wù)，總部設于美國紐約市。

 

        六、CHINA TAIPING中國太平

        太平人壽歷史悠久，1929年始創(chuàng )于上海，1956年移師海外專(zhuān)營(yíng)壽險業(yè)務(wù)，曾是中國近現代史上實(shí)力最強、規模最大、市場(chǎng)份額最多的民族保險企業(yè)之一，也是現今中國保險市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)時(shí)間最長(cháng)和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。

 

        七、MSH China

        MSH INTERNATIONAL是國際健康險設計和管理方面的全球領(lǐng)軍者，也是唯一獲得ISO資格認證的國際健康險服務(wù)公司。公司分別于法國巴黎，加拿大卡爾加里，中東迪拜和中國上海成立了區域總部，為客戶(hù)提供24小時(shí)不間斷的服務(wù)。MSH China的員工來(lái)自全球各地，醫療網(wǎng)絡(luò )遍布全球約150個(gè)國家，為194個(gè)國家，超過(guò)8000家企業(yè)的27.5萬(wàn)外籍人士提供高品質(zhì)的國際健康險服務(wù)及解決方案。在中國高端健康保險市場(chǎng)，MSH China一直承擔著(zhù)引路先鋒和開(kāi)拓者的角色, 在中國高端健康險服務(wù)領(lǐng)域排名第一。早在2001年，MSH China成立了中國第一家也是目前最大的一家提供國際健康險管理服務(wù)的公司。

 

        八、PINGAN中國平安

        平安健康保險股份有限公司是中國平安集團旗下的專(zhuān)業(yè)健康保險公司，2005年6月13日經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )批準設立，主要業(yè)務(wù)范圍包括各類(lèi)健康保險業(yè)務(wù)、意外傷害保險業(yè)務(wù)、政府委托管理健康保險業(yè)務(wù)、健康咨詢(xún)服務(wù)業(yè)務(wù)、健康保險再保險業(yè)務(wù)等，公司注冊資本人民幣5億元，總部設在中國上海。平安健康保險公司擁有國際化的專(zhuān)業(yè)團隊和豐富健康險業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，目前公司已建立了全球醫療服務(wù)協(xié)作網(wǎng)絡(luò )和客戶(hù)服務(wù)響應系統，能夠為團體和個(gè)人客戶(hù)提供完整的醫療保障、健康保健、專(zhuān)家咨詢(xún)和緊急救助等保健計劃和保險產(chǎn)品，公司擁有完善的管理信息系統，能夠提供24小時(shí)中英雙語(yǔ)電話(huà)咨詢(xún)服務(wù)，平安急難救助系統覆蓋全球主要國家和地區。

 

        九、YONG AN永安保險

        1996/9/28日，在中國經(jīng)濟改革開(kāi)放的大潮中，永安財產(chǎn)保險股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)永安保險公司）在西安成立。公司注冊資本金26.632億元，在全國18個(gè)省、市、自治區設有各類(lèi)營(yíng)業(yè)機構855個(gè)，其中分公司22個(gè)、航保中心1個(gè)，中心支公司160個(gè)，支公司200個(gè)，營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部及營(yíng)業(yè)部472個(gè)，擁有1.2萬(wàn)余名員工，總資產(chǎn)逾百億元。開(kāi)業(yè)至今，永安保險公司積極履行保險經(jīng)濟補償、資金融通和社會(huì )管理職能，努力實(shí)踐為客戶(hù)創(chuàng )造滿(mǎn)意，為股東創(chuàng )造財富，為社會(huì )創(chuàng )造價(jià)值，為員工創(chuàng )造機會(huì )的企業(yè)使命，累計實(shí)現保費收入330億元，向各類(lèi)保險客戶(hù)支付賠款180億元，繳納稅費19億元。

 

        十、AXA TianPing安盛天平

        安盛天平全稱(chēng)安盛天平財產(chǎn)保險股份有限公司，是目前中國市場(chǎng)上最大的外資財險公司，立志于成為國內互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)導品牌。安盛天平由原中國第一家專(zhuān)業(yè)車(chē)險公司天平汽車(chē)保險與全球最大保險集團AXA安盛集團在華全資財產(chǎn)險子公司合并而設立。依托AXA安盛集團雄厚的財務(wù)實(shí)力，卓越的品牌價(jià)值和領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)能力，并融合了天平保險豐富的本土經(jīng)驗資源和服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，致力于為廣大客戶(hù)提供及時(shí)、便捷、值得信賴(lài)的保險服務(wù)。公司總部設在上海浦東陸家嘴金融區，注冊資本8.46億元，主要經(jīng)營(yíng)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險、機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險和企業(yè)財產(chǎn)險、家財險、貨運險、責任險、短期意外險、健康險等業(yè)務(wù)。

 

        【選擇購買(mǎi)】：高端醫療保險的購買(mǎi)可以考慮購買(mǎi)境內境外的，購買(mǎi)之前應先了解清楚哪款產(chǎn)品最合適，可以咨詢(xún)相關(guān)的保險師進(jìn)行產(chǎn)品配置。購買(mǎi)的渠道很多，可以直接到相關(guān)的保險公司購買(mǎi)，也可以在網(wǎng)絡(luò )上支付購買(mǎi)。

 

        相關(guān)問(wèn)題解答

 

        一、什么是高端醫療保險？跟醫療保險有什么區別？

        【回答】：高端醫療保險就是專(zhuān)業(yè)的醫療方面的保險，而醫療保險就是社保中包含的醫保。但是現在的醫保只能平時(shí)生病吃藥打針，遇到大病大疾或者做手術(shù)方面就根本幫不了什么了，然后專(zhuān)業(yè)的保險呢是會(huì )幫您抵御整個(gè)治療以及術(shù)后恢復階段的幾乎所有金額。

 

        二、高端醫療保險產(chǎn)品的各自特色有什么？應該怎么選？

        【回答】：高端醫療保險產(chǎn)品市面上有很多，特色服務(wù)各不相同，可以針對自己的需求來(lái)選擇。具體可以先詳細了解各大機構推出的高端醫療保險業(yè)務(wù)在進(jìn)行選擇。

 

        三、高端醫療險到底有多高？

        【回答】：高端醫療險保障每年保額可保障到數千萬(wàn)的額度，保障了住院，門(mén)診，生育，眼牙科等各種醫療費用支出，而且通常我們在電視，新聞中看到很多明星去私立醫院生孩子，生產(chǎn)費用從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，如果購買(mǎi)了合適的高端醫療費，這些費用都可以幫忙解決。一句話(huà)，只要舍得花錢(qián)，就可以去私立醫院或公立醫院的國際部享受上帝般得服務(wù)了。當然保費也是人均每年數萬(wàn)元的。